電梯相關(guān)保險發(fā)展狀況

自 2015 年來至今，中國大地保險陜西分公司一直耕耘電梯保險市場，在西安市市管理局（前西安市質(zhì)監(jiān)局）和總公司的指導(dǎo)和支持下，從西安市高新區(qū)試點起步，逐步將電梯責任險推廣至全市，至 2019 年，年承保西安市電梯數(shù)量超過3萬部。

 2019年，在西安市市場管理局倡導(dǎo)下召開了西安市電梯養(yǎng)老保險啟動會議。2020 年，公司又成為陜西省電梯行業(yè)協(xié)會的指定承保單位。公司為保證電梯系列保險的健康穩(wěn)健發(fā)展，專門成立了電梯保險專業(yè)團隊負責項目的產(chǎn)品開發(fā)和出單理賠服務(wù)，專項從電梯廠家引進了專業(yè)人員負責技術(shù)把關(guān)和維保監(jiān)督管理。公司在電梯保險領(lǐng)域取得了一定的社會影響，積累了較為豐富的保險實踐經(jīng)驗。

中國大地保險總公司高度重視全國電梯保險項目的工作推進，同 時，將西安市的電梯保險項目指定為全國電梯保險創(chuàng)新實驗區(qū)，專項 配置資源支持和推動，安排產(chǎn)品部門集中研發(fā)電梯系列保險產(chǎn)品，并 要求科技板塊子公司大地金科公司研發(fā)上線電梯監(jiān)管平臺。目前大地 金科開發(fā)的“大地智慧電梯管理平臺”、“大地智慧電梯維保管理平臺物業(yè)端”和“大地電梯監(jiān)控平臺”均已開發(fā)完成上線，部分地區(qū)電梯物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)已對接上線運行。

經(jīng)過長期探索持續(xù)推進，歷經(jīng)大量市場調(diào)研摸索，在前期付出大量工作的前提下，目前首單業(yè)務(wù)已經(jīng)出單承保實施。項目試運作已在有序進行中，接下來將在試運行中不斷總結(jié)經(jīng)驗完善機制和環(huán)節(jié)，體現(xiàn)出保險兜底的優(yōu)越性和社會價值。

電梯全生命周期模式簡介

為貫徹落實2018年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強電梯質(zhì)量安全工作的意見》8號文及2020年國家市場監(jiān)管總局《關(guān)于進一步做好改進電梯維護保養(yǎng)模式和調(diào)整電梯檢驗檢測方式試點工作的意見》（國市監(jiān)特設(shè)〔2020〕 56 號）的中關(guān)于“積極開展“保險+服務(wù)”、“電梯養(yǎng)老保險”、“檢測機構(gòu)職業(yè)保險”等保險創(chuàng)新模式的研究和試點推廣，充分運用保險的市場約束激勵機制，構(gòu)建電梯安全社會治理體系”的要求，基于以上文件的基礎(chǔ)近期陜西省市場監(jiān)督管理局發(fā)布的陜市監(jiān)函〔2020〕1486 號《陜西省改進電梯維護保養(yǎng)模式和調(diào)整電梯檢驗檢測方式試點工作方案》的重要文件，其中更是明確提出實施電梯“維保+保險+服務(wù)”綜合性服務(wù)管理的試點模式。

我公司積極響應(yīng)政府部門關(guān)于電梯安全的文件要求，強化國有企業(yè)在電梯安全監(jiān)督管理的責任擔當。在此之前西安市市場管理局推進電梯養(yǎng)老保險工作的基礎(chǔ)上，經(jīng)過一年多的市場摸底調(diào)研，對產(chǎn)品進行更新迭代，形成了電梯全生命周期保險項目新模式即“物聯(lián)網(wǎng)+保險+服務(wù)”的全包托管模式（服務(wù)既是；1.維保服務(wù);2.物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)；3.保險服務(wù)）。項目以保險為載體，借助物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)科技手段，構(gòu)建起保險公司、物業(yè)服務(wù)企業(yè)、電梯維保企業(yè)、電梯檢驗機構(gòu)相互監(jiān)督的安全閉環(huán)，有效化解電梯安全風險，助力平安社會建設(shè)。

保障范圍

“保險+服務(wù)+物聯(lián)網(wǎng)”電梯托管模式的保障內(nèi)容包含專項保障和全面保障兩類：

一是專項保障僅解決電梯的維修保障問題，電梯發(fā)生故障后，向保險公司報案，保險公司受理并開展現(xiàn)場查勘，可以立即處理的故障，現(xiàn)場修復(fù)；較為復(fù)雜的問題，則協(xié)助制定維修方案由維保單位實施維修，同時由保險公司支付資金完成理賠。

二是全面保障涵蓋電梯安全所有環(huán)節(jié)，除解決電梯維修的保障問題外，還可以解決維保及乘梯人人身安全保障問題。由保險公司指定的電梯維保公司為投保電梯提供日常保養(yǎng)維護，保險公司通過“管理平臺”，協(xié)助物業(yè)服務(wù)企業(yè)監(jiān)督維保機構(gòu)維保工作的開展，如發(fā)生電梯需要維修的故障，由維保公司及時維修，保險公司支付資金完成理賠。如電梯發(fā)生困人或造成人員傷亡事故，由保險公司對相關(guān)受益人進行經(jīng)濟補償。

試運行項目由大地陜西分公司作為電梯的唯一托管方，承擔電梯的日常維保維修、日常監(jiān)管、物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)控、自然災(zāi)害、意外事故、乘梯人安全等，按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任。  

 一是協(xié)調(diào)電梯維修保養(yǎng)單位提供電梯維保服務(wù)，在電梯維修保養(yǎng)單位維修保養(yǎng)過程中，向電梯維修保養(yǎng)單位支付維保費用，并借助物聯(lián)網(wǎng)手段對維保工作進行線上+線下現(xiàn)場雙重監(jiān)管考核。電梯維修保養(yǎng)單位，為電梯客戶提供電梯日常維修、保養(yǎng)等相關(guān)維保工作并代辦電梯年檢。電梯維修保養(yǎng)單位應(yīng)接受物業(yè)客戶、保險公司等各方的監(jiān)督，提供的維保服務(wù)質(zhì)量應(yīng)符合國家和地方的法規(guī)以及滿足本項目實施要求。

二是借助物聯(lián)網(wǎng)科技公司作為項目的物聯(lián)網(wǎng)平臺，提供電梯物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)平臺及其相關(guān)移動端軟件，采集電梯實時運行、維保、應(yīng)急救援等動態(tài)全程數(shù)據(jù)，并與物聯(lián)網(wǎng)平臺軟件實現(xiàn)數(shù)據(jù)對接。通過電梯物聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管系統(tǒng)實現(xiàn)電梯故障預(yù)報警、遠程監(jiān)測、電梯運行、維修、維保記錄、維保數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、應(yīng)急救援、客戶服務(wù)等多項服務(wù)內(nèi)容。該項目通過試驗階段后，將與政府監(jiān)管平臺進行數(shù)據(jù)對接，實現(xiàn)維保數(shù)據(jù)線上化和按需維保。

三是搭建電梯監(jiān)控平臺，數(shù)據(jù)將最終與政府監(jiān)管平臺對接，借助政府強大平臺資源，實施對電梯全生命周期的日常監(jiān)管。通過本項目的落地實施，實現(xiàn)原本以維保工作量為主的監(jiān)督評價體系，將轉(zhuǎn)變?yōu)橐跃S保質(zhì)量和效果為主的監(jiān)督評價體系，引導(dǎo)使用、維保單位從“重維保過程”向“重維保效果”轉(zhuǎn)變。堅持保險服務(wù)為先，切實化解風險。強化事前風險預(yù)防，將風險預(yù)防納入保險公司服務(wù)內(nèi)容，保險公司不定期開展各類電梯安全宣傳活動；組織參與電梯突發(fā)事件應(yīng)急演練；每年開展維保單位星級評定，形成獎優(yōu)罰劣的行業(yè)秩序。深化事中風險控制，常態(tài)化開展電梯維保質(zhì)量和運行情況的監(jiān)督抽查；保險公司和電梯信息平臺實現(xiàn)信息數(shù)據(jù)共建共享，實現(xiàn)“電梯運行實時偵測、電梯安全自動巡查、安全狀況智能判斷、安全指令自動下發(fā)、安全處置自動跟蹤”。優(yōu)化事后賠償補償，在常規(guī)理賠的基礎(chǔ)上，增加應(yīng)急救援響應(yīng)、醫(yī)療 救助、綠色通道和理賠數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)。

發(fā)展目標和社會價值

希望通過電梯全生命周期保險項目的推進，逐步擴大物聯(lián)網(wǎng)安裝的電梯數(shù)量，通過“物聯(lián)網(wǎng)+保險+維保+服務(wù)+監(jiān)管”的綜合保險服務(wù)產(chǎn)品，提升電梯維保品質(zhì)，提高電梯安全運行程度，強化事故和停梯的應(yīng)急處置，打造大地保險電梯全托管品牌，逐步實現(xiàn)并推進可靠安全的按需保養(yǎng)進程。

同時落實國務(wù)院《新國十條》 中對保險業(yè)要“發(fā)揮保險風險管理功能，完善社會治理體系”、“拓展 保險服務(wù)功能，促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級”、“加強和改進保險監(jiān)管，防范化解風險”三項重點政策要求。 1、改變了傳統(tǒng)維保中維保單位對維保過程難以管控，使用單位對維保記錄難以規(guī)范，監(jiān)管單位對維保情況難以監(jiān)管等問題，同時還極大減輕了維保單位、使用單位對電梯維保檔案的存檔管理成本，極大方便了公眾對電梯維保情況的查詢，提升了監(jiān)管部門對維保數(shù)據(jù)的分析和運用。 2、落實電梯安全管理經(jīng)濟賠償主體，通過市場化運作和政府引導(dǎo)相結(jié)合的機制，將電梯安全管理的經(jīng)濟賠償主體責任集約給保險機構(gòu)。 3、引入電梯物聯(lián)網(wǎng)科技平臺探索實施推進電梯按需維保。引入電梯物聯(lián)網(wǎng)科技平臺，實時監(jiān)測電梯運行狀況和維保數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)分析，為陜西省推行電梯按需維保提供依據(jù)和抓手。 4、充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用和政府監(jiān)督引導(dǎo)作用，并且注重頂層設(shè)計與基層探索的有機結(jié)合，通過試點先行，成熟后推廣的方式讓頂層設(shè)計有效落地。

該保險模式結(jié)合影響電梯使用因素，將事前風險防范、事中風險控制、事后理賠服務(wù)等均納入保險服務(wù)方案，以化解電梯維修問題。電梯全生命周期保險項目新模式即“維保+保險+服務(wù)”的托管模式——全面保障產(chǎn)品涵蓋電梯安全所有環(huán)節(jié)，專項保障產(chǎn)品僅解決電梯維修保障問題。為實現(xiàn)覆蓋面更全，除了解決電梯出現(xiàn)故障時的維修保障理賠等問題，保險公司還會指定電梯維保公司提供日常電梯保養(yǎng)維護，通過“平臺化管理”協(xié)助維保工作;而在理賠方面，除了電梯故障維修理賠，電梯發(fā)生困人或造成人員傷亡事故也會進行經(jīng)濟補償。

新變化維修時間大大縮短，當電梯數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常提出報警通知，維保公司可事先對電梯進行異常排查，從而減少電梯帶病工作，降低電梯故障率，延長電梯使用壽命。此外，這些數(shù)據(jù)可為事后責任追溯提供依據(jù)，同時對維保公司的維保過程進行監(jiān)督。

保障小區(qū)電梯的健康運轉(zhuǎn)，通過事前預(yù)警、事中監(jiān)督、事后復(fù)核，全程跟蹤監(jiān)督，促使各方在電梯維修全過程中各司其職、各盡其責，避免“小病”拖成“大病”由于保險公司的介入，其出于對自身賠付風險的考慮，尤其重視電梯日常維護。運用科技手段，為參保電梯加裝電梯運行監(jiān)控的專業(yè)設(shè)備，監(jiān)控電梯運行數(shù)據(jù)，為業(yè)主、物業(yè)服務(wù)企業(yè)、維保公司進行故障預(yù)警和異常提示，重視數(shù)據(jù)收集、整理、分析，為住建行政主管部門、市場監(jiān)管部門提供監(jiān)督管理所需的基礎(chǔ)信息，同時監(jiān)管部門充分發(fā)揮監(jiān)管職能，督促指導(dǎo)參與各方通過物聯(lián)網(wǎng)等手段將電梯數(shù)據(jù)接入監(jiān)管平臺，以數(shù)據(jù)為紐帶，發(fā)揮監(jiān)管最大力度，把風險隱患消除在前期。

進而實現(xiàn)企業(yè)擔當，樹立企業(yè)形象，行使國企職責所在，從而助力推動創(chuàng)新和實現(xiàn)社會化市場共同治理。